Cartões de crédito que não sejam utilizados – embora acredita-se que o facto de ter muitos cartões de crédito pode ter um efeito adverso sobre uma pontuação de crédito, o encerramento destas linhas de crédito não irá necessariamente melhorar a sua pontuação. Muitos modelos de risco consideram a diferença entre o montante do crédito a pessoa possui e do montante a ser utilizado: fechar uma ou mais contas vai reduzir o total de crédito disponível, menor o percentual de crédito disponível e, eventualmente, diminuir o seu crédito pontuação. Modelos também fator de risco em conta idade: fechar uma conta com vários anos de história, que está em boa situação provavelmente irá afectar negativamente a sua pontuação.

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Tem problemas de crédito? Uma forma de resolver os seus problemas bancários é optar por um cartão de crédito. Pode ajudar a resolver problemas imediatos e a aprovação é mais fácil. E ainda pode ganhar uma máquina de café Delta Q.

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Pode tambem tentar uma consolidação de créditos

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Varios tipos de credito:
Credito Pessoal
Credito Consolidado
Cartoes de Credito

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Seis etapas simples para de Evitar Problemas Crédito em época de crise.
O New York Times publicou hoje uma notícia que diz que o consumidor próxima crise é cartões de crédito – uma decepcionante realidade de uma nação que tem rack de quantidades maciças de dívida de cartão de crédito.
Infelizmente, quando chegar vezes duras, muitas pessoas renunciam a cartões de crédito para ajudá-los a fazer face às despesas … e só cavar-se em um profundo buraco.

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Venho por meio deste eu, comprando coisas sobre o crédito quando eu não tinha outra forma de pagar por eles. Não estou falando de TVs de plasma, mas como sobre as necessidades médicas facturas. Como resultado, eu próprio cavou profundamente em dívida, e uma das maiores decisões da minha vida foi a de se livrar de cartões de crédito e começar a eliminar a minha dívida.
No início deste ano, eu finalmente tenho completamente fora da dívida, e eu comemorou. Mas não foi fácil. Demorou algumas decisões difíceis, alguns sacrifícios, e um compromisso de mudar a minha hábitos.
Eu altamente recomendável que as pessoas saiam da dívida e ficar de fora da dívida, especialmente no que atinge a economia tempos difíceis. Não é uma boa posição para estar em se perder o emprego, enquanto sobrecarregadas com muitas dívidas. Melhor: tornar-se livre de dívidas, com um bom fundo de emergência e um pequeno orçamento. Isso é à prova de recessão finanças pessoais.
Veja como chegar lá em seis passos:

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1. Reduzir os gastos.

O primeiro passo é parar o sangramento. Se você está tentando sair de um buraco, você tem que parar de cavar primeiro. Então, tomar a decisão agora para não usar o seu cartão de crédito, salvo em situações de emergência. Cortamos de volta em seus gastos, de forma alguma, você pode, pelo menos por agora como você tentar sair da dívida. Considere a acompanhar as suas despesas de uma semana ou duas, pelo menos, anotando cada compra, para que você possa ver onde o seu dinheiro está indo. Algumas sugestões para cortes: comer fora, sair, revistas, cafés caro ou outras bebidas e lanches, novos gadgets, vestuário aquisições não-essenciais, não essenciais mobiliário ou compras, só para citar alguns. Agora, eu não estou sugerindo que você nunca comer fora ou sair para se divertir -, mas estou sugerindo que você corte sobre estes tipos de gastos. Encontrar outras maneiras de se divertir que não custo tanto.

2. Salvar um fundo de emergência.

Com o dinheiro que você salve a partir da Etapa 1, começar salvando um fundo de emergência o mais rapidamente possível. Vamos dizer que você identificar $ 200 por salário que você pode salvar a partir de cortes nas despesas itens específicos (como um exemplo – o seu valor pode variar). Agora ponha a 200 dólares em um fundo de poupança cada salário, e dentro de 5 dinheiro você terá um fundo de emergência $ 1.000 salvou-se. Isto é extremamente importante, como sempre haverá emergências inesperadas que surgem (você tem que ir ao hospital, você carro quebre, você casa inundações, etc) e muitas pessoas vão utilizar cartões de crédito para pagar estas despesas, quando não têm um fundo de emergência. Se você tem um fundo de emergência, você pode evitar ir mais fundo o buraco quando estas despesas inevitavelmente surgir.

3. Faça uma dívida eliminação prioridade.

Depois de ter salvo um pequeno fundo de emergência para cima ($ 1000 é melhor para começar, mas você pode começar por com tão pouco como um fundo $ 500), canalizando começar seu dinheiro extra para o reembolso da dívida. Tornar esta uma prioridade absoluta, ou você não vai chegar a ela. Isso significa tornar o seu primeiro pagamento cada payday: criar um pagamento automático no seu banco onde você automaticamente pagar uma quantia extra para o seu mais alto interesse dívida. Pagar o mínimo em seu outras dívidas por agora, e depois de pagar as mais altas de juros da dívida, colocam todo o seu dinheiro extra para o seu lado mais alto interesse dívida … e assim por diante, até que todas as dívidas sejam pagas. Uma alternativa é pagar o menor dívida primeiro e, em seguida, centrar-se na próxima maior dívida, e assim por diante.

4. Escala de volta o seu estilo de vida.

Enquanto Passo 1 pediu-lhe para encontrar formas de diminuir os gastos imediatamente, há mais longo prazo alterações que você pode fazer, que terão um grande impacto sobre os seus gastos. Por exemplo, você pode comércio de seu carro grande ou SUV para um menor, menos caro, melhor carro que recebe gás quilometragem. Você pode eventualmente passar para uma pequena casa e se livrar de um lote de uma desorganização em sua casa que necessita de muito espaço. Você pode trabalhar a cozinhar mais em casa ao invés de comer fora, marrom-ensaque-lo para trabalhar em vez de ter caro almoços, tornando as suas roupas durarão em vez de comprar roupas novas o tempo todo, e decidir que você não necessita realmente o último computador , TV, vídeo, sistema de jogo, ou smart phone – as que já têm trabalho suficientemente bem. Estas mudanças podem levar algum tempo, mas um compromisso para escalar para trás pode pagar enormes dividendos ao longo do tempo.

5. Fazer sacrifícios e comprar em dinheiro.

Este é um hábito extremamente importante que pode se tornar a pedra angular de todo este plano. Embora muitas pessoas compram em impulso e ponha compras em cartões de crédito para que possam tê-lo agora, que é raramente necessária. Raramente você realmente precisar fazer uma compra de imediato. Um hábito é muito melhor para guardar até que você tenha dinheiro suficiente para comprar o item em numerário. Receba o hábito de esperar. Claro, talvez você precisa de sapatos novos, mas você pode esperar até ter os US $ 50 para comprá-los? Sim, pode. Claro, talvez você precisa de um novo computador, mas você pode guardar até 1.000 dólares o que você precisa para isso? É possível. É ainda possível fazer o seu actual carro durar mais tempo e economizar o suficiente para comprar seu próximo carro em numerário – Eu fiz isso com o meu último carro compra (na verdade, foi um pouco utilizadas mini-van), a negociação no meu SUV e pagando o saldo em dinheiro. A chave é de esperar, salvar-se, e comprar em dinheiro.

6. Faça um compromisso de se afastar de crédito.

Como em alguns dívida podem ser inevitáveis – empréstimos estudantis, por exemplo, ou habitação, os empréstimos são geralmente vistas como boas dívida, especialmente a baixas taxas de juros. Mesmo auto empréstimos não são necessariamente ruins dívida, embora, como eu disse anteriormente, é possível guardar um máximo de dinheiro suficiente para comprar um carro usado decente em dinheiro assim que você pode evitar entrar essa dívida. Mas cartão de crédito da dívida é raramente desejável, para a pessoa média. Eu não estou dizendo que você nunca deve usar cartões de crédito – obviamente eles são convenientes para compras on-line ou em viagem, embora para estes efeitos você pode usar um cartão de débito que é apoiado por uma grande empresa de cartão de crédito, na maioria dos casos (eu tenho). Mas o meu conselho é para apenas ter um cartão de crédito (cancelar todo o resto), e para manter o saldo de US $ 0. Só uso quando você realmente ter o dinheiro no banco e, em seguida, pagar-lo imediatamente. Não utilize o seu cartão de crédito quando você não tem o dinheiro – que só vai levar a problemas. Faça um compromisso de fazê-lo, e você vai evitar os problemas de crédito e estar em boa forma, se uma recessão hits ou não.

CRÉDITO PESSOAL

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Com milhares de pequenos produtos e serviços bancários em oferta a partir de bancos, e milhões de transações realizadas a cada ano, não é nada surpreendente que, às vezes, você só precisa de alguém para ajudar você aponte na direcção certa. Esta ficha técnica é toda sobre a ajuda disponível para os consumidores bancário – quer se trate de ajudar a manter com suas finanças em curso, ajudar a compreender a linguagem, ou ajudar a fazer uma denúncia.

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Peça ao seu banco
Seja qual for a sua pergunta ou problema bancário, há muitas das organizações e dos recursos que podem ajudá-lo – e uma delas é o seu banco. Se você tem uma dúvida ou preocupação sobre a sua banca produtos ou serviços, ou se você tiver um problema com as suas finanças, a falar com o seu banco é o primeiro passo para resolver a situação.

Bancos lhe fornecer produtos e serviços bancários e, na maioria dos casos, os bancos serão capazes de ajudar com as suas consultas e trabalhar com você para resolver quaisquer problemas que possam surgir. Se o seu banco não está em condições de ajudar, eles podem encaminhá-lo para uma das organizações listadas nesta ficha, ou você pode optar por acompanhar estes contactos yourself.

Quando você precisa resolver um problema com o banco
Às vezes, as coisas podem dar errado com os produtos e serviços bancários que você recebe. Pode queixar se tiver um problema ou um litígio com o banco quanto os seus produtos e serviços. O banco tem em vigor procedimentos para lidar com a sua denúncia, que é exigido pela Australian Bankers’ Association’s (ABA) Código de prática bancária. Esses procedimentos são chamados internos de resolução de processos – são gratuitos, a queixa deve ser tratada dentro de um determinado prazo e, o banco tem de prestar por escrito justificando a sua decisão sobre uma controvérsia. Para verificar se o seu banco tenha adoptado o código de prática bancária, por favor visite o website ABA: www.bankers.asn.au.

A maneira mais eficaz de chegar a sua queixa resolvida é a de acompanhar este processo de três etapas:

Passo 1: Entre em contato com seu banco e informá-los sobre o seu problema
O banco deve ser o seu primeiro porto de chamada. Uma vez que você informe o seu banco se você tiver um problema, eles podem tomar as medidas necessárias para corrigi-lo. Um representante de serviço ao cliente deve ser capaz de ajudar quando você primeiro contato com o banco. Se o banco não pode resolver o seu problema imediatamente, o banco vai tomar as seguintes medidas:

que você saiba quem está a lidar com a sua queixa;
mantê-lo informado do que está acontecendo;
objectivo de resolver a sua reclamação dentro de um determinado período de tempo.
Felizmente, a maior parte das queixas podem ser rapidamente resolvidos apenas por falar com o seu banco. No entanto, em alguns casos, pode ser necessário para ter sua reclamação posterior. Se você tiver levantado o problema com o seu banco, mas o